作者｜Lisa

懂保险，更懂你

渴望为你带去最好的保障。

对于父母来说，孩子看病是一件头疼的事情，尤其是在北京上海这样的一线城市，因为公立医疗资源紧缺，排长队挂号难成为通病。

医院就医，会是另外一番景象，舒适的就医环境，周到贴心的服务，可以免去排队的烦恼，而且只需要一份高端医疗保险就可以解决昂贵的医疗费用，真正实现白菜的价格享受钻石的服务。

问题是，目前市面上儿童可以单独投保的高端医疗实在太少了，保司出于控费和赔付率角度考虑，都不敢让孩子一个人单独投保，需要和大人陪同购买。

之前给大家介绍过几款儿童可以单独投保的高端医疗。最近，MSH也新出了一款儿童可以单独投保的专属高端医疗产品，总共分3个plan，医院，是否需要免赔额都可以自由选择。

?投保年龄为出生后30天至17周岁，可续保至17周岁。

?医院医院（医院可选）

?被保险人须为投保人子女。

?如果有两名或以上被保险人投保，每个被保险人可根据各自需求选择不同计划。

?新保住院有30天等待期(意外伤害除外)，续保无等待期。

产品共分为三个计划

计划一年度总保额50万，覆盖公立医院（不包含和睦家等医院），住院有1万的免赔额，除了食宿费限额1,元/天，其他住院项目全额报销；门诊前5次全额赔付，第6次开始按照50%比例报销，需要注意的是不涵盖异地就医交通补贴，大型检查费用，门诊手术费，中医和理疗；紧急牙科治疗（因牙齿遭受意外伤害而受损的紧急治疗和修复）费用年度限额2元。

计划二年度总保额万，覆盖公立医院（不包含和睦家等医院），住院项目0免赔额%全额报销；异地就医交通补贴年度限额1万；门诊前10次全额赔付，第11次开始按照50%比例报销，除了中医和理疗单项限额3,元，其他项目按照次数比例全额赔付；紧急牙科治疗（因牙齿遭受意外伤害而受损的紧急治疗和修复）费用年度限额5元。

计划三年度总保额万，覆盖公立和私立，医院可选，住院项目0免赔额%全额报销；异地就医交通补贴年度限额1万；门诊前15次全额赔付，第16次开始按照50%比例报销，除了中医治疗限额6,元，其他项目按照次数比例全额赔付；紧急牙科治疗（因牙齿遭受意外伤害而受损的紧急治疗和修复）费用年度限额10,元；包含1元的体检，疫苗全额赔付。

一句话总结三个计划的区别：

想去和睦家等医院选择计划三，想要体检和疫苗的选择计划三，想要保费便宜的选择带免赔额的计划一。

计划一和计划二的费率0-17岁都是一个价位，计划三费率按照是否包含医院和年龄段有区分。

计划一：0-17周岁，7,RMB/年

计划二：0-17周岁，12,RMB/年

0-7岁：计划三公立+私立（不含医院）19,RMB/年；计划三公立+私立+医院）26,RMB/年

8-17岁：计划三公立+私立（不含医院）13,RMB/年；计划三公立+私立+医院）17,RMB/年

家庭折扣：2人或以上同时投保可以享受家庭折扣，计划一2%，计划二2%，计划三5%

?医院及诊所（除上海以外的其它城市）

?百汇医疗集团（除香港百汇和百汇馨康品牌旗下的医疗机构）

?上海东方国际医疗中心

?上海全康医疗中心/上海众康门诊部

?莱佛士医疗北京/深圳/天津/天津泰达/南京/大连诊所（北京/深圳/天津/天津泰达/南京/大连国际（SOS）救援中心）

?北京新世纪集团（北医院/医院/北京新世纪荣和儿科门诊部/医院/北京怡德朝外诊所/北京新世纪奥东门诊（医院）

?精神疾病，心理疾病及相关费用

?先天性疾病，遗传性疾病

?部分检查：过敏原检测过敏原检测、食物不耐受检测、胰岛素生长因子结合蛋白、微量元素检测、分子及基因检测

?包皮环切

?视力矫正及相关费用

?耐用医疗设备－矫正器具、腰脱、颈托，护膝带、背带等

?部分疾病治疗：矮小症、性早熟相关的内分泌类检测与治疗、行为紊乱、多动症、自闭症等

?超过通常惯例部分的医疗费用

?需全身麻醉的门诊手术，化学治疗，放射治疗，肿瘤内分泌疗法，肿瘤免疫疗法，质子重离子治疗，血液或腹膜透析

?购买或租用非一次性耐用医疗设备，包括但不限于胰岛素泵及其配套器

?牙科意外伤害修补治疗

?每剂超过3,元的药剂或疫苗.

目前，欣生代已经覆盖30医院，医院就诊可以直接刷卡支付，无需自己掏钱。

目前儿童可以单独投保的主流高端医疗产品主要有以下几款：

儿童专属高端医疗——新燕保（单独投保门诊无等待期）

京东安联成长计划，覆盖和睦家和新世纪的儿童专属高端医疗

通过对比，我们可以先把京东安联成长优享直接pass，因为这款产品住院和门诊都有30天等待期，而且需要经过社保报销，否则只能赔付60%，对于没有社保的宝宝太不友好了，中医也没有额度。

接下来就是MSH的欣生代和新燕保来对比。

欣生代医院的特需部和国际部，新燕保只覆盖公立特需部，而且特需住院和门诊都需要强制20%自付；欣生代计划A住院药品和手术辅料费和矫形改造手术费，耐用医疗设备费都是全额赔付，新燕保矫形改造手术费，耐用医疗设备费有限额1万，不涵盖住院药品和手术辅料费；欣生代计划A特殊门诊包含免疫疗法和质子重离子，新燕保没有；欣生代计划A门诊和住院共用50万保额，新燕保住院30万，门诊5万，额度要少许多。大型检查项目欣生代A是没有，新燕保全额理赔；欣生代计划A不含中医，新燕保限额1,元；欣生代计划A急诊室费和救护车费全额赔付，新燕保没有；欣生代计划A自带紧急牙科治疗2,元，新燕保的4,牙科额度需要附加，包含牙齿护理重大治疗，牙科保障更齐全一些；保费方面，欣生代A要比新燕保贵1左右。

购买建议：

1.医院特需部和国际部，建议考虑欣生代，赔付没有比例限制。

2.如果主要去和睦家等私立医院，可以考虑新燕保，性价比更高，免赔额可以自由选择。

3.如果需要更高的保额，更加个性化的服务（体检疫苗），更加全面的保障，可以选择欣生代计划C，这个计划可以看做是“土豪版”，保障责任碾压式胜出，当然保费也不菲，适合有实力的父母。

4.欣生代把新世纪算到医院里面去了（大部分都算作私立），所以准备去新世纪就医的需要购买包含医院的计划C。

最后，再说一句。这种少儿单独高端医疗产品都有很大的一个通病：续保条款不太友好。第二年续保需要重新审核，停售调整的概率相对成人高端医疗产品来说大很多，希望以后可以改进。

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